Finanzielle Sicherheit ist der entscheidende nächste Schritt – nach dem finanziellen Schutz. Während Rücklagen Dir helfen, eine Krise zu überstehen, sorgt finanzielle Sicherheit dafür, dass Du dauerhaft gelassen leben kannst – ganz ohne Dein Kapital angreifen zu müssen.
Doch wie viel Geld brauchst Du wirklich, um diesen Zustand zu erreichen?
Mit unserem Finanzielle Sicherheit Rechner findest Du genau das heraus. In wenigen Minuten weißt Du, wie hoch Deine monatlichen Fixkosten sind – und wie viel Kapital Du benötigst, damit Zinsen oder Erträge diese Kosten zuverlässig decken.
In diesem Beitrag zeigen wir Dir, was finanzielle Sicherheit genau bedeutet. Wie Du Deine monatlichen Fixkosten realistisch einschätzt und wie sich der Kapitalbedarf berechnet – verständlich und praxisnah. Außerdem geben wir Dir praktische Tipps, wie Du finanzielle Sicherheit erreichst – schneller als Du denkst.
Starte jetzt. Denn wer heute rechnet, lebt morgen entspannter.
Finanzielle Sicherheit: Dein nächster Schritt zur Freiheit
Nachdem Du Deinen finanziellen Schutz aufgebaut hast, hast Du bereits ein solides Fundament gelegt. Du bist vorbereitet auf unerwartete Krisen, hast Reserven, um schwierige Zeiten zu überstehen, und kannst mit einem Gefühl der Ruhe nach vorne schauen. Doch so wichtig der finanzielle Schutz ist, er hat einen entscheidenden Nachteil: Du musst im Notfall Dein Kapital angreifen. Und wenn es aufgebraucht ist, stehst Du wieder am Anfang. Wenn Du mehr zu finanziellem Schutz erfahren willst, klicke hier >>>
Der nächste logische Schritt ist deshalb: die finanzielle Sicherheit. Das bedeutet, dass Dein Kapital für Dich arbeitet und Du aus den Erträgen all Deine laufenden Kosten deckt – ohne dass Du jemals Dein Kapital selbst anrühren musst.
Was bedeutet finanzielle Sicherheit konkret?
Finanzielle Sicherheit bedeutet, dass Du so viel Vermögen aufgebaut hast, dass die „goldenen Eier“ – also die Zinsen oder Erträge Deiner Geldanlage – Deine Lebenshaltungskosten tragen. Du brauchst also eine „Gans“, die diese Eier legt, ohne dass Du sie schlachtest.
Die 3 Stufen kann man auch anhand von drei Kesseln darstellen:
Anmerkung: Fülle immer zuerst den ersten Kessel und danach den zweiten – die finanzielle Sicherheit.
Nur den überfließenden Teil aus dem zweiten Kessel (Geld, dass Du nicht für Deine finanzielle Sicherheit benötigst) verwende, um den dritten Kessel zu füllen. So riskierst Du nie Deine finanzielle Sicherheit.
Warum finanzielle Sicherheit so entscheidend ist
Wenn Du Deine laufenden Kosten mit den Erträgen Deines Vermögens decken kannst, brauchst Du nie wieder für Geld zu arbeiten. Du könntest weiterhin arbeiten – aber eben, weil Du willst, nicht weil Du musst. Und das ist wahre Freiheit.
Stell Dir vor, Du wachst morgens auf und kannst selbst entscheiden, wie Dein Tag aussieht. Ob Du arbeitest, reist, lernst, schreibst, baust oder einfach genießt. Du kannst Dich den Dingen widmen, die Dir wirklich wichtig sind.
Wenn Du das erreichen willst, fang jetzt an, Dein Zielkapital aufzubauen. Jeder Euro, den Du sparst, bringt Dich ein Stück näher dorthin.
Berechne hier Deine monatlichen Fixkosten für finanzielle Sicherheit
Wie viel Kapital brauchst Du – und warum gerade diese Zahl?
Wie Du siehst, hat der Rechner nicht nur Deine monatlichen Fixkosten berechnet, sondern auch die Summe an Kapital, die Du brauchst, um finanziell sicher zu sein. Doch was hat es mit dieser Zahl auf sich?
Nachdem Du nun Deine monatlich notwendigen Ausgaben ermittelt hast, kannst Du damit ganz einfach die Summe berechnen, die Du brauchst, um finanziell sicher zu sein. Diese Summe – Dein persönliches Zielkapital – basiert auf einer konservativen Annahme von 8 % jährlicher Netto-Rendite, was einer soliden und risikoarmen Geldanlage entspricht.
Die Faustregel lautet:
Monatlicher Bedarf × 150 = Zielkapital für finanzielle Sicherheit
Diese 150-Faktor-Regel ergibt sich aus der Idee, dass Du mit 8 % Rendite jährlich genug Ertrag generierst, um Deine monatlichen Ausgaben zu decken – ohne Dein Kapital jemals anrühren zu müssen. Du lebst nur von den Erträgen, nicht vom Kapital selbst.
Beispiel: Wenn Du monatlich 2.000 € brauchst, ergibt sich:
2.000 € × 150 = 300.000 €
Mit diesen 300.000 € Kapital bist Du finanziell sicher. Deine „Gans“ legt jeden Monat genug „goldene Eier“, um Deinen Bedarf zu decken. Und das Beste: Du musst sie nie schlachten – das Kapital bleibt unberührt.
🧮 Schnellrechner für monatliche Bedarfseingabe
Wenn Du Deinen monatlichen Bedarf bereits kennst und nur schnell wissen willst, wie viel Kapital Du dafür benötigst, nutze diesen Kurzrechner. Hier kannst auch ausrechnen lassen, wie viel Kapital du brauchst, wenn Du mit mehr oder weniger monatlichen Fixkosten hättest:
Schneller Kapitalbedarfs-Rechner
Und was würdest Du tun, wenn Du es schon hättest?
Nimm Dir einen Moment und stelle Dir diese Frage ganz ehrlich: Wie würde sich Dein Leben verändern, wenn Du bereits heute über genau dieses Kapital verfügtest?
Was würdest Du mit Deiner Zeit tun? Würdest Du denselben Beruf weiter ausüben? Würdest Du reisen, ein Projekt starten, Deine Familie unterstützen oder endlich etwas wagen, das Du lange aufgeschoben hast?
Viele Menschen werden durch den Mangel an Geld in einem Alltag festgehalten, der sie nicht erfüllt. Doch finanzielle Sicherheit gibt Dir die Freiheit, Dein Leben so zu gestalten, wie Du es wirklich willst.
Also: Fang heute an. Jeder gesparte Euro bringt Dich Deinem Ziel näher.
Power-Tipp: Warum Du finanzielle Sicherheit so schnell wie möglich anstreben solltest
Sobald Du Deinen finanziellen Schutz erreicht hast, solltest Du jeden verfügbaren Euro nutzen, um finanzielle Sicherheit aufzubauen. Denn erst dann bist Du wirklich unabhängig – Du musst nie wieder Dein Kapital angreifen.
Du kannst leben wo Du willst, arbeiten, wann und wie Du willst und trotzdem alle Deine Ausgaben decken. Du kannst Dich vollkommen den Dingen widmen, die Dir Freude bereiten und die Deinen Talenten entsprechen.
Behalte den Glaubenssatz von W. Clement Stone im Hinterkopf:
„Ein Mensch, der nicht sparen kann, hat es nicht verdient, vernünftig und intelligent genannt zu werden.“
Und Du hast zwei Wege, dieses Ziel zu erreichen:
1. Du lässt die Zeit für Dich arbeiten – mit einem guten Plan erreichst Du finanzielle Sicherheit bequem in 20 Jahren.
2. Oder Du arbeitest mit den Strategien aus Kapitel 7 meines Buches „Der Weg zur finanziellen Freiheit“ und steigerst Dein Einkommen mehrmals. Dann erreichst Du Dein Ziel vielleicht schon in sieben Jahren.
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Kapital und monatliches Einkommen im Überblick
Hier siehst Du, wie viel Kapital Du bei einer durchschnittlichen Rendite von 8 % jährlich benötigst, um bestimmte monatliche Einnahmen zu erzielen. Diese Tabelle macht deutlich: Je klarer Du Dein monatliches Wunsch-Einkommen kennst, desto einfacher kannst Du Dein Zielkapital berechnen.
| Kapital | Monatliches Einkommen |
|---|---|
| 62.500 € | 416 € |
| 125.000 € | 833 € |
| 250.000 € | 1.667 € |
| 375.000 € | 2.500 € |
| 500.000 € | 3.333 € |
| 625.000 € | 4.167 € |
| 750.000 € | 5.000 € |
| 875.000 € | 5.833 € |
| 1.000.000 € | 6.667 € |
| 1.250.000 € | 8.333 € |
| 1.500.000 € | 10.000 € |
| 1.750.000 € | 11.667 € |
| 2.000.000 € | 13.333 € |
| 2.500.000 € | 16.667 € |
| 3.000.000 € | 20.000 € |
| 3.500.000 € | 23.333 € |
| 4.000.000 € | 26.667 € |
| 4.500.000 € | 30.000 € |
| 5.000.000 € | 33.333 € |
| 6.000.000 € | 40.000 € |
| 7.000.000 € | 46.667 € |
| 8.000.000 € | 53.333 € |
| 10.000.000 € | 66.667 € |
| 15.000.000 € | 100.000 € |
| 20.000.000 € | 133.333 € |
| 25.000.000 € | 166.667 € |
| 50.000.000 € | 333.333 € |
| 100.000.000 € | 666.667 € |
Fazit: Finanzielle Sicherheit ist kein Luxus, sondern Dein nächstes Ziel
Der Schritt von Schutz zu Sicherheit ist der wichtigste Meilenstein auf dem Weg zur finanziellen Freiheit. Du hast gelernt, wie Du Deinen monatlichen Bedarf berechnest und daraus Deinen Kapitalbedarf ableitest. Jetzt liegt es an Dir, den nächsten Schritt zu gehen.
Wenn Du wissen willst, wie Du dieses Ziel mit konkreten Strategien erreichst, dann sichere Dir mein Buch „Der Weg zur finanziellen Freiheit“. Dort zeige ich Dir, wie Du finanzielle Sicherheit aufbaust, Dein Einkommen erhöhst und Dich Schritt für Schritt der finanziellen Freiheit näherst.
