Aktien oder Immobilien: Dein Geld richtig investieren!

Das erfährst Du in diesem Beitrag:

Immer wieder höre ich:
„Bodo, gib mir einen heißen Tipp. Wie soll ich mein am Geld investieren?“
„Sollte ich heute noch in Immobilien investieren?“
„Sollte ich in die gleichen Aktien investieren wie Du, Bodo?“

Ich muss Dich leider enttäuschen. Auf diese Fragen kann in nur eins antworten: „Ich weiß es nicht“. Ich weiß nicht, welche Form der Investition zu Dir passt. Ich weiß nicht, ob Du die Basics zum Investieren kennst. Denn ob Deine Investition Erfolg hat oder nicht, liegt an Dir. Nicht an anderen.

In diesem Blog-Beitrag erkläre ich Dir, warum es so wichtig ist, zu wissen, was man beim Investieren tut. Außerdem zeige ich Dir die verschiedenen Investitionsformen, damit Du für Dich selbst entscheiden kannst, welche zu Dir passt.

Warum Deine Geldausbildung so entscheidend ist

Der Grad Deiner Geldausbildung bestimmt, wie erfolgreich Deine Investition ist.

Ich möchte es Dir erklären. Es geht nicht darum, ob jetzt die richtige Zeit ist zum Investieren. Es ist egal, ob die Immobilienpreise immer weiter steigen oder die Aktienkurse immer weiter fallen. Sondern es geht darum, dass Du wissen musst, was Du da tust. Du musst Dich auskennen. Du musst Spaß haben, Dein Geld zu investieren.

Ein heißer Aktien- oder Immobilien-Tipp nützt Dir nichts, wenn Du nicht weißt, was Du machst, wenn sich die Lage verändert. Du brauchst mindestens die Investment-Basics um handeln zu können. Ohne eine Geld- und Wohlstandsausbildung wirst Du Geld verlieren, egal wo Du investierst.

Frage Dich also: „Bin ich ein guter Investor?“

Und wenn die Antwort darauf Nein ist, dann frage Dich: „Wie werde ich ein guter Investor?“

Je mehr Kontrolle und Wissen Du hast, desto weniger Risiko hast Du. Ein Restrisiko bleibt immer, denn sichere Anlagen sind ein Mythos. In dem Du lernst, wie man richtig Geld investiert, kannst Du Dich und Deine Investition absichern.

Es gibt keine klugen Investments. Es gibt nur kluge Investoren.

Damit Du den besten Start als Investor hast, habe ich einen Leitfaden für Anfänger entwickelt. Schau ihn Dir hier an >>>

Aktien: Chancen und Risiken

Aktien sind Wertpapiere, die an der Börse gehandelt werden. Mit einer Aktie kaufst Du einen Anteil an einem Unternehmen. Wie hoch der Wert einer Aktie ist hängt von Angebot und Nachfrage ab. Wird eine Aktie oft gekauft, dann steigt der Wert. Wird eine Aktie wieder häufig verkauft, dann fällt der Wert. Geschäftszahlen und globale Krisen haben ebenfalls einen hohen Einfluss auf den Wert einer Aktie. Trotz Krisen und Schwankungen an der Börse, sind Aktien eine renditestarke Anlage für Dich.

Obwohl oder gerade wegen den hohen Renditen, bürgen Aktien aber auch große Risiken. Wo viel Geld investiert wird, kann auch entsprechend hohe Verlustgefahr gewittert werden. Es kann sein, dass der Aktienwert zwischenzeitlich bis zu 10 Prozent fällt. Dies sollte einkalkuliert werden, da es keine Seltenheit ist.

Um die Gefahren und Risiken einzudämmen ist Diversifikation der Schlüssel. Du solltest nicht nur auf ein Unternehmen setzten, sondern auf eine Vielzahl aus unterschiedlichen Branchen und Ländern. Falls eine Aktie fällt, dann kann der Wert von einer anderen ausgeglichen werden, bei der es gerade gut läuft.

Meine 8 wichtigsten Investitionsregeln findest Du hier >>>

Meine Fußball-Strategie

Für eine optimistische Aktien-Strategie habe ich die Fußball-Strategie entwickelt, die aus 6 Risikoklassen besteht. Das Ziel ist es das Risiko durch die verschiedenen Klassen bestmöglich zu streuen. Ich persönlich lege 2/3 meines Geldes mit dieser Strategie an. So teile ich dieses Geld zwischen sicheren und risikoreichen Anlagen auf.

Eine Fußballmannschaft besteht aus einem Torwart, der Defensive, dem Mittelfeld und der Offensive. Der Torwart ist wenig offensiv und bietet der Mannschaft eine große Sicherheit. Die Abwehr greift nur manchmal ein. Das Mittelfeld ist schon etwas risikobereiter und greift auch schon mal das gegnerische Tor an. Der Sturm ist hoch aggressiv.

Wenn man diese Aufstellung einer Fußballmannschaft auf Investitionen überträgt, dann erhält man folgendes Szenario:

Risikoklasse 1 besteht aus dem Torwart. Die Anlagen, in die dort investiert werden, haben so gut wie kein Risiko. Es ist unsere Sicherheit, falls etwas schief geht. In Risikoklasse 2 befindet sich die Abwehr. Weiterhin ein schwaches Risiko. Darum werden in diesen beiden Klassen der meiste Teil in Geld behalten und nur ein kleiner Teil in Wert eingetauscht.

Die wirklichen Sachwerte werden in Risikoklasse 3-6 investiert. Klasse 3 und 4 sind das Mittelfeld. Hier herrscht ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Sicherheit und Risiko. In Klasse 5 und 6 – der Offensive – geht man das größte Risiko ein, indem man zum Beispiel in Einzelaktien investiert.  

Geld investieren mit der Fußball Strategie

Immobilien als Investment

Neben Aktien und Fonds kannst Du auch eine Immobilie als Investment nutzen. Die Grundidee ist, dass Du mit Deinem verfügbaren Kapital und einem Bankkredit eine Immobilie kaufst und den Kredit durch die Mieteinnahmen zurückzahlst. Hierbei spricht man von einer Kapitalanlage, da Du die Immobilie nicht selbst bewohnst, sondern vermietest.

Es gibt keine bessere Investition als in eine Immobilie. Jedes Land braucht modernisierten Wohnraum. Es braucht Menschen, die in Immobilien investieren, instand halten oder neue bauen. Darum gibt es einige Vorteile durch den Gesetzgeber für Dich:

1. Abschreibungen

Grund und Boden sind knapp. Gleichzeitig steigt der Bedarf, denn Wohnraum wird immer benötigt. Langfristig gesehen wird der Wert einer Immobilie also IMMER weiter ansteigen. Der Gesetzgeber nimmt aber fiktiv an, dass die Immobilie seinen Wert verliert. Darum kannst Du 2-3 % des Wertes jedes Jahr abschreiben. Diese Abschreibungssumme darfst Du zusätzlich von Deinem Einkommen abziehen. Das heißt, dass Du auf diese Summe keine Steuern zahlen musst.

2. Wertsteigerung

Du kannst davon ausgehen, dass eine Immobilie immer wertvoller wird. Nach der Spekulationsfrist von 10 Jahren, kannst Du Deine Immobilie verkaufen und Dein Kapital um die Wertsteigerung steuerfrei erhöhen.

3. Reparaturen

Wenn Du Deine Immobilie renovierst, dann kannst Du alle Kosten von der Steuer absetzten. Dadurch kann Deine Immobilie noch wertvoller werden.

Weitere Vorteile von Immobilien Investitionen findest Du hier>>>

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Aktien oder Immobilien: Welches Investment passt zu Dir?

Bevor Du mit dem Investieren loslegst, solltest Du Dir über ein paar Dinge klar werden.

Immobilien und Aktien haben sich in den letzten Jahren ähnlich entwickelt. Sie haben durchschnittlich etwa 7 % pro Jahr Rendite erwirtschaftet.

Trotzdem unterscheiden sie sich in einigen Punkten:

Wie ist Deine persönliche Risikobereitschaft?

Du solltest einmal in Dich gehen und Dich fragen, was Dir wichtiger ist: Sicherheit oder Freiheit? Investieren ohne Risiko gibt es nicht. Wenn Du aber ein Typ bist, dem Sicherheit wichtig ist, dann solltest Du Deine Risikogrenze kennen und nicht überschreiten.

Aktien unterliegen viel größeren Schwankungen als Immobilien. Wenn Du in Aktien investierst, dann solltest Du mit starken Kursschwankungen rechnen. Machen Dich diese Schwankungen unsicher, dann sind Aktien vielleicht nicht die richtige Anlageform für Dich. Eine Immobilie kannst Du nicht so schnell kaufen oder verkaufen. Neigst Du zu Kurzschlusshandlungen, wäre eine Immobilie als Kapitalanlage ratsam.

Wie ist Deine Liquidität?

Mache Dir einen Überblick über Deine finanzielle Lage. Hast Du bereits ein Sicherheitspolster aufgebaut und kannst nun Deine monatliche Sparrate investieren? Oder bist Du noch dabei Deinen finanziellen Schutz aufzubauen? Oder hast Du sogar schon weit darüber hinaus Kapital aufgebaut? All dies sind Fragen, die Dir helfen Deine persönliche Anlage-Strategie zu entwickeln.

Du kannst bereits mit kleinen Beiträgen in den Aktienmarkt investieren. Auch wenn Du bei Immobilien den Hebeleffekt nutzen kannst, musst Du erst eine gewisse Menge an Eigenkapital aufbauen. Hast Du eine eher geringere Liquidität und kannst nur geringe Sparbeträge im Monat aufbringen, dann wären Aktien eine Option für Dich, um Dein Geld zu investieren

Wie viel Aufwand möchtest Du haben?

Überlege wie viel Zeit Du in Deine Investitionen investieren kannst und möchtest. Ist es Dir wichtig, dass alles unabhängig funktioniert und Du nicht ständig eingreifen musst? Oder möchtest Du lieber überall die Finger im Spiel haben und aus Deinen Investitionen vielleicht ein Geschäftsmodell machen?

Wenn Du einmal eine Strategie entwickelt hast, dann ist die Investition in Aktien weniger aufwendig. Im Gegensatz dazu stehen die Immobilien. Bei denen nicht nur die Suche und der Kaufprozess zeitintensiv ist, sondern auch laufende Prozesse, wie die Suche nach geeigneten Mietern und Reparaturen, aufwendig sind.

Fazit: Geld investieren

Die wichtigste Entscheidung, die Du in Deinem finanziellen Leben treffen kannst, ist es Investor zu werden. Das Problem ist, dass viele überhaupt nicht wissen, was ein Investor ist. Leider haben sie sehr limitierende Glaubenssätze und sie denken, dass investieren schwierig und riskant ist. Oder dass man viel Glück haben muss.

Riskant ist ein Investment nur, wenn wir keine Geldausbildung gemacht haben. Der Erfolg Deiner Investition liegt an Deinem Wissen. Darum solltest Du als erstes in Dich selbst investieren, danach in Menschen, die Dir guttun. Erst danach solltest Du Dein Geld in Anlagen investieren.

Wir können nicht in die Zukunft sehen. Darum ist es wichtig das Risiko breit zu streuen. Sollte der große Crash kommen, dann haben wir unser Geld richtig investiert und vermehrt.

Um Dir Deinen Start als Investor zu vereinfachen, habe ich ein Seminar zum Geld investieren entwickelt. In diesem Power-Seminar erfährst Du, wie Du in 5 Jahren von Deinen Investments leben kannst. Möchtest Du Investor werden? Dann solltest Du Dir diese 2 h geballtes Wissen nicht entgehen lassen.

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Über Bodo Schäfer​

Ich bin Europas Moneycoach #1 und weltweit der erfolgreichste Autor zum Thema Geld und Aufbau von Wohlstand.

Ich habe vielen 1000 Menschen geholfen, wohlhabend und finanziell frei zu werden.

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